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銀行發(fā)放的貸款額度是由誰決定的
發(fā)布于 2025-02-09 23:36:03 作者: 陰笑妍
注冊公司是創(chuàng)業(yè)者成為合法企業(yè)的第一步，也是最重要的一步。通過完成這個過程，你可以獲得法律保護，讓你的企業(yè)更加正式和專業(yè)。主頁帶大家認識信貸額度會計怎么做賬，希望看完本文，你會對這方面的認識能更上一層樓。
不少朋友都向我拋出過這個直擊靈魂的問題：貸款額度究竟是由誰來定的？有人覺得額度高低取決于和銀行關系硬不硬，還有人認為全憑客戶經理主觀決定。
其實，每個人都有自己的看法，而我接下來要說的，也僅供大家參考。貸款額度的確定，實際上依賴于一個復雜的評分體系，在這背后，有著諸多起著關鍵作用的 “隱形評委”，像職業(yè)、信用、資產、抵押物等，它們每一個都至關重要。
信用貸款：聚焦個人 “人設”
信用貸款，簡單來講，就是貸款機構評估 “你是否值得被信任”。因為沒有抵押物和擔保，銀行只能依據(jù)你的信用狀況和收入水平和職業(yè)，來判斷是否要把錢借給你。
穩(wěn)定是王道，職業(yè)很重要
在這個過程中，職業(yè)因素極為關鍵，穩(wěn)定性才是核心要點。銀行在看待工作這件事上，非?，F(xiàn)實，對公務員、老師、醫(yī)生這類有著穩(wěn)定工作的群體格外青睞。原因很簡單，銀行認為這類人群失業(yè)風險低，還款能力穩(wěn)定，所以放心把錢借給他們。
但要是你是自由職業(yè)者，或者從事短期合同工作，情況就不太樂觀了。即便你可能某個月的收入比別人一年的還多，可在銀行眼中，你的收入不穩(wěn)定，今天能賺 10 萬，明天或許就一無所獲，他們會覺得貸款給你存在風險，額度自然就會降低。
資產很重要，雖說不要但你填寫或不填寫，天差地別
資產情況雖說在信用貸款中不是直接的決定因素，但也相當重要。雖說信用貸款號稱 “無需抵押”，可誰不希望貸款對象有點資產呢？要是你的賬戶余額長期處于較低水平，名下也沒什么資產，銀行查詢后就會心生擔憂：“這人要是還不上錢可怎么辦？” 額度自然就不會高。相反，要是你有房有車還有存款，銀行的安全感就會大幅提升，額度也會隨之增加。
抵押貸款：依靠 “家底” 支撐
抵押貸款的規(guī)則就簡單直接多了，你拿什么抵押，額度就依據(jù)抵押物的價值來確定。房產是最受認可的抵押物，房子的市值直接決定貸款額度。
以房產抵押貸款為例，房子的評估價值直接決定了你能貸到多少錢。假設你的房子評估價值為 100 萬，貸款機構通常會按照評估價的 70%-80% 放貸，也就是你能貸到 70 萬至 80 萬。房子越值錢，貸款額度自然就越高，這一點毋庸置疑。
車子也能用于抵押，但不要對它能帶來的貸款額度抱有過高期望。因為汽車的保值率較低，評估價的 50%-60% 能貸到就已經很不錯了。所以，要是想靠車子抵押獲得大額貸款，還是降低些預期吧。
征信也是重要的參考依據(jù)
即便有房有車，也不能掉以輕心。要是你的信用記錄糟糕，負債率又極高，貸款額度還是會被削減。銀行會這么考慮：“房子雖然值錢，但這人信用不佳，還是謹慎為好。” 所以說，有抵押物只是獲得貸款的基礎，信用和還款能力同樣不容忽視。
貸款額度：綜合評估的結果
不管是信用貸款還是抵押貸款，貸款額度都不是由單一因素決定的。職業(yè)、資產、信用、抵押物等多個 “評委” 會共同進行評估打分，最終的得分才決定了你的貸款額度。
要是想獲得更高的貸款額度，這里有三個竅門：
1，突出職業(yè)穩(wěn)定性：有穩(wěn)定工作的，不妨適當展示；沒有穩(wěn)定工作的，也要盡量讓自己顯得可靠。
2，維護良好信用：千萬不要逾期！只有保持良好的信用記錄，貸款之路才會順暢。
3，慎重選擇貸款機構：不同機構的政策差異很大，多做對比，避免踩坑。
最后要提醒大家的是，貸款就像買鞋，合適才是最重要的。高額度固然誘人，但不要為了追求高額度而讓自己背負過重的壓力，甚至出現(xiàn)還不上錢的情況，那就得不償失了。合理規(guī)劃，量力而行，讓貸款成為解決問題的得力工具，而不是制造麻煩的源頭。
今天就分享到這，要是有這方面有任何疑問，隨時都能來找我交流。
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